Les meilleurs comptes multidevise et leur fonctionnement

Comptes et monnaies locales

Wise est l'un des meilleurs concurrents pour les comptes multidevise.

Les 10 comptes locaux comprennent l’euro/EUR, le dollar/USD et la livre sterling/GBP (tous sont énumérés ci-dessous).

Il est également possible d'envoyer et de recevoir de l'argent dans plus de 70 devises. Ces dernières incluent le Mexique, le Brésil et les pays d'Europe qui n'utilisent pas l'euro.

En principe, ces fonds sont conservés sur votre compte "local" aux États-Unis.

Taux de change

Je recommande vivement ce compte car les taux de change correspondent au taux moyen du marché. En d’autres termes, l’achat de devises est le moins cher possible, ou presque. Toutefois, des frais de 0,35 % s’appliquent pour convertir dans une autre devise au sein de votre compte. Même chose pour l’envoi.

Les frais d'envoi sont similaires, à savoir 0,35 % du montant total. Le coût global de l'envoi d'argent à partir de ce compte est donc très faible. D’ailleurs, il figure dans notre liste des entreprises les moins chères pour l'envoi d'argent. Gardez tout de même à l’esprit que si vous convertissez et envoyez ensuite de l'argent, les frais s'élèvent à 0,7 % du transfert.

À titre de comparaison, Revolut offre un taux de change d'environ 0,4 %, avec un supplément de 1 % le week-end.

Pour des paiements semi-réguliers et plus importants, Wise sera probablement la meilleure option.

Taux d'intérêt

Vous pouvez également percevoir des intérêts sur les dollars, les livres sterling et les euros à des taux annuels de 5,1 %, 4,7 % et 3,65 %, respectivement. Ces taux ne sont pas aussi compétitifs que ceux de Revolut, qui sont de 5,4 % sur les soldes en USD, de 5,26 % sur les soldes en GBP et de 3,97 % sur les soldes en EUR.

Achats et utilisation des distributeurs automatiques (DAB)

L'ouverture d'un compte est gratuite mais la carte coûte 9 dollars, ce qui sera peut-être dissuasif pour certains. C'est le seul compte de notre liste qui applique des frais d’émission de carte.

La carte permet des achats illimités, avec des frais de change lorsque vous changez la devise dans la devise souhaitée.

Chaque mois, vous pouvez retirer jusqu'à 200 € ou effectuer 2 retraits avant d'encourir des frais. Ces frais s'élèvent alors à 1,75 % du montant retiré, plus 0,5 €. Si ce n’est pas particulièrement avantageux, il s’agit de frais standards pour une carte multidevise.

Vous pouvez utiliser une carte virtuelle via l'application, Google Pay ou Apple Pay. Si l'on ajoute à cela les plafonds de retrait aux distributeurs automatiques et les frais d’émission de la carte, il s'agit à mon avis d'une option plus intéressante.

Autres points

Recevoir de l'argent sur le compte Wise est une excellente option, car le prestataire prend en charge plus de 40 devises.

Personnellement, j'utilise un compte multidevise Wise car il offre la meilleure option pour les comptes locaux (10). Pour les transferts réguliers, c'est l'option la plus rentable.

C'est aussi l'application la plus simple à utiliser, et la plus avantageuse pour les virements entrants.

Sous la rubrique "En savoir plus", vous trouverez une description des options de compte et d'envoi d'argent de Wise, ainsi qu'une ventilation des frais.

Comptes et devises locales

Revolut est une autre option qui offre une grande flexibilité dans l'espace multidevise. Le compte permet de détenir 37 devises et d'envoyer des fonds dans 77 devises au total.

Ce que vous pouvez faire avec ces comptes dépend du niveau choisi lors de la souscription auprès de Revolut.

Comme mentionné ci-dessus, Revolut offre également l'un des taux d'intérêt les plus compétitifs du marché pour l'USD, l'EUR ou la GBP.

Bien que vous puissiez accéder à 37 comptes par des moyens virtuels, il ne s'agit pas de comptes locaux. En outre, vous pouvez uniquement accéder à deux comptes à la fois - et l'un d'entre eux doit être en dollars USD. Cela signifie donc que vous bénéficiez d'un seul compte supplémentaire. Par conséquent, je considère Revolut comme une banque ayant accès à plusieurs devises.

Ce n'est pas forcément négatif, mais c'est une distinction importante à prendre en compte si vous voulez des comptes locaux.

Forfaits comptes multidevise Revolut

Taux de change

Revolut ne publie pas son taux de change et l'appelle "le taux de change Revolut". Ce n’est vraiment pas clair, mais à l’issue de mes recherches, j'ai trouvé qu'il se situait autour de 0,3 à 0,5 %.

À cela s'ajoutent les frais d'envoi. Pour les montants inférieurs à 1 000 euros dans le cadre de la formule standard, les frais sont de 0,2 %. Les paiements entrants provenant de cartes de débit hors de France entraînent des frais de 3 %, et des frais de 1 % en France. Ces frais d'envoi passent à 1 % au-delà de 1 000 euros par mois et sont majorés de 1 % le week-end.

Le forfait Plus permet d'effectuer des virements jusqu'à 10 000 euros par période de 30 jours avant de passer à 0,5 %. Ce forfait comporte également des frais de 1 % le week-end.

Le forfait Metal applique des frais de 0,2 % pour tous les montants, sans plafond et sans frais supplémentaires de 1 % le week-end.

Si vous prévoyez de dépenser plus de 16,99 $ par mois en frais et taux de change, l'option carte Metal de Revolut est la plus intéressante.

Toutefois, pour les transferts supérieurs à 1 000 dollars, Revolut est moins compétitif, avec des frais de 0,5 %, contre 0,35 % pour Wise.

Pour les virements internationaux hors EUR, vous paierez également jusqu'à 10 € pour toute somme inférieure ou égale à 200 €. Au-delà, vous paierez jusqu'à 5 %.

Ces frais s'appliquent également aux virements bancaires entrants ou sortants à l'intérieur de la France, qui coûtent 10 € chacun. Je vous déconseille donc de payer vos factures avec un compte Revolut.

Achats et utilisation des distributeurs automatiques (DAB)

À l’instar de Wise, les plafonds au DAB sont relativement bas. Obtenir de l’argent liquide peut donc s’avérer coûteux.

Les limites initiales sont plus élevées que celles de Wise, à savoir 200 euros ou 5 transactions (au premier des deux plafonds atteint). Les frais ultérieurs s’élèvent à 2 %.

Pour les deux comptes, j'éviterais dans la mesure du possible d'utiliser les distributeurs automatiques. Si vous souhaitez retirer régulièrement des fonds dans une autre devise, optez plutôt pour un compte en devises dans le pays concerné.

Autres points

Il est possible de recevoir de l'argent sur Revolut. Comme pour l'envoi, vous risquez d’atteindre des limites de transfert et de payer des taux de change plus élevés relativement rapidement.

À mon avis, le seul bémol avec Revolut, c’est qu'il n’indique pas les taux de change tant que vous n’avez pas souscrit au service, et qu'il n'est pas clair sur le mode de change ou le motif du taux déterminé. J’apprécie Wise car je sais que les frais sont de 0,35 % et que le taux moyen du marché s’applique.

Sous la rubrique "En savoir plus", vous trouverez une description des options de compte et d'envoi d'argent de Revolut. Cela inclut une ventilation des frais.

Comptes et devises locales

Currencies Direct propose une carte de débit multidevise associée à votre portefeuille de devises. C’est différent des comptes spécifiques proposés par Wise, Revolut ou HSBC.

J’ai inclus ce prestataire dans ma liste car il s'agit d'un produit relativement nouveau avec, selon moi, un avenir prometteur. Toutefois, à moins que vous n'utilisiez déjà Currencies Direct, la flexibilité et les frais offerts par le compte multidevise de Wise constituent une meilleure option.

La carte permet d'acheter les devises les plus courantes du marché (GBP, USD, EUR et AUD). Les couronnes danoises et norvégiennes, les zlotys polonais et les dirhams des Émirats arabes unis sont également pris en charge.

Taux de change

Les taux de change sont en moyenne plus élevés que ceux de Wise ou Revolut, à environ 2 %. Cela est probablement dû au fait que Currencies Direct est historiquement un service géré. J’imagine que ces taux diminueront à l’avenir.

Achats et utilisation des distributeurs automatiques (DAB)

Les cartes physiques ne sont disponibles qu'en Europe. Dans les autres pays, vous devrez pour l’instant utiliser une carte virtuelle.

Par rapport à ses concurrents, à l'exception de HSBC, Currencies Direct offre les modalités de retraits au distributeur les plus généreuses, avec un plafond de 500 €.

Toutefois, les transactions entraînent les frais suivants :

• 1,90 par transaction en AUD

• 8,70 par transaction en DKK

• 1,20 par transaction en EUR

• 1,00 par transaction en GBP

• 13,50 par transaction en NOK

• 13,90 par transaction en SEK

• 1,40 par transaction en USD

• 1,70 par transaction en CAD

• 4,60 par transaction en AED

• 5,20 par transaction en PLN

Autres points

Currencies Direct est une option tout à fait correcte si vous l'utilisez déjà. Si vous recherchez un compte multidevise et que vous n'êtes affilié-e à aucune entreprise, je ne suis pas certaine que Currencies Direct soit la meilleure option.

Cela dit, si vous prévoyez d'envoyer et de recevoir des fonds en GBP, EUR ou USD en particulier et que vous avez besoin de transferts plus importants à l'avenir, ce prestataire vaut la peine d’être envisagé.

Sous la rubrique "En savoir plus", vous trouverez une description des options de compte et d'envoi d'argent de Currencies Direct, ainsi qu'une ventilation des frais.

Comptes et monnaies locales

Le compte HSBC Global Money est un compte conçu pour les expatriés, proposé par l'une des plus grandes banques du monde. Ce compte permet de détenir jusqu'à 19 devises et d'envoyer et de recevoir de l'argent dans 58 devises au total. Ces chiffres représentent moins d'un tiers de ce que propose Wise pour détenir des devises, et 15 de moins pour envoyer de l'argent.

Ici encore, la devise est sur votre compte local, contrairement à un compte bancaire local dans un autre pays. Le principal avantage est que si vous êtes un expatrié, vous pouvez souscrire le compte dans votre pays et l'utiliser comme bon vous semble.

Comme pour tous les comptes, les monnaies principales, telles que l'EUR, l'USD et la GBP, sont prises en charge.

Ce compte se décline en plusieurs options, d'un compte axé sur les États-Unis (qui ne donne accès qu'à 6 comptes) au compte Global Money que j’évoque ici.

J'ai retenu le compte Global Money, qui vous permet d'accéder à vos fonds depuis plusieurs emplacements. Toutefois, vous devrez conserver un minimum de 15 000 euros sur le compte.

Je pense donc qu'il s'agit d'une option intéressante pour les expatriés à la retraite ou les grandes fortunes. Toutefois, elle semble moins indiquée pour ceux qui cherchent à gagner de l’argent ou à conserver des montants moins importants.

Taux de change

Le taux de change moyen pour l'envoi d'argent est de 2,75 %, mais il existe des options pour les ordres à cours limité ou les contrats à terme. Il s'agit de l'un des taux d'envoi d'argent les plus élevés de la liste.

Ce montant est plus important car les banques pratiquent souvent des taux plus élevés. Dans ce cas, votre argent sera conservé localement sur un compte, tout en vous donnant accès à un autre compte.

Pour les envois de plus de 5 000 dollars, je recommande toujours un contrat à terme. En effet, une variation du taux de change de quelques centimes peut faire une différence considérable sur le prix total du transfert.

Achats et utilisation des distributeurs automatiques de billets (DAB)

Les frais de carte et de distributeur sont pratiquement inexistants, ce qui constitue l'un des avantages de ce compte. Il n'y a pas de limite aux frais, mais si vous effectuez un retrait au DAB et que vous n'avez pas la devise supportée sur votre compte, un taux de change de 2,75 % s’appliquera. En vous organisant à l'avance, vous pourrez utiliser votre carte comme bon vous semble dans les pays pris en charge.

Autres points

Comme susmentionné, HSBC me semble être une option plus indiquée pour les expatriés disposant d'un patrimoine élevé, mais je ne la recommanderais pas. En fin de compte, il s'agit d'une banque, et les banques ont tendance à appliquer des taux de change moins avantageux. Cela dit, si vous souhaitez gérer de grosses sommes d'argent dans plusieurs devises, c'est un excellent choix.

Sous la rubrique "En savoir plus", vous trouverez un aperçu des options de compte et d'envoi d'argent de HSBC, ainsi qu'une ventilation des frais.