International Virements bancaires
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Auteur: Yasmin Purnell
MoneyTransfers a pour objectif d'aider les utilisateurs à trouver le meilleur prestataire de services de transfert d'argent pour leurs besoins. Pour soutenir notre service gratuit, nous pouvons recevoir une commission de la part de certains des fournisseurs figurant dans nos résultats de recherche. Cette commission peut également avoir un impact sur le classement des fournisseurs présentés. Nos évaluations sont indépendantes de cela et sont basées sur nos recherches et tests de dizaines de fournisseurs de transfert d'argent sur le marché.
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Le virement bancaire est un moyen très courant pour transférer de l'argent à l'étranger. Il s'agit d'un moyen électronique et sécurisé pour transférer de l'argent de votre compte à vos destinataires. Un certain nombre d'éléments doivent être pris en compte lors d'un transfert international, notamment les frais de transfert bancaire international, le taux de change et le délai de transfert.
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Que vous envoyiez de l'argent à l'étranger à des amis ou à des membres de votre famille, effectuiez un achat à l'étranger, payiez des travailleurs indépendants ou des sous-traitants ou autres, la compréhension du processus est la première étape pour vous assurer que vous ne payez pas trop cher pour votre virement. Autrefois, pour effectuer un virement bancaire international, vous deviez vous en remettre uniquement aux services de votre banque, ce qui signifiait payer des frais élevés juste pour pouvoir envoyer de l'argent à l'étranger.
De nos jours, vous disposez d'un large éventail d'options pour les transferts internationaux, ce qui vous permet de comparer et de choisir facilement la meilleure façon pour envoyer de l'argent. Si les banques sont l'une des options pour des virements internationaux les plus rapides mais aussi les plus chers, vous pouvez également envoyer de l'argent en utilisant un virement bancaire par carte de crédit et les opérateurs de transfert d'argent. Il s'agit là d'une autre méthode plus populaire. Les prestataires de services de transfert sont spécialisés dans l'envoi d'argent à l'international et peuvent donc souvent traiter un transfert à moindre coût et avec des taux de change plus compétitifs que ceux des banques internationales telles que ICICI Bank en Inde (voir les taux de change ICICI) ou Bank of America aux États-Unis (voir les taux de change de Bank of America).
Lisez notre guide sur les moyens les moins chers pour envoyer de l'argent à l'étranger et le moyen le moins cher pour effectuer un virement bancaire.
Effectuer un virement international avec WorldRemit
WorldRemit prend en charge 70 devises dans 130 pays à travers le monde et vous pouvez facilement effectuer un transfert à partir de votre téléphone ou de votre ordinateur.
En plus d'avoir une structure de frais transparente et des taux de change compétitifs, WorldRemit peut également envoyer des virements internationaux en quelques minutes, alors qu'il faut parfois plusieurs jours ouvrables à une banque pour les traiter.
De quelles informations ai-je besoin pour un virement bancaire international ?
Pour effectuer un virement bancaire international, vous aurez besoin des informations suivantes:
Nom (qu'il s'agisse d'un particulier ou d'une d'entreprise)
Adresse
Numéro de compte ou IBAN
Sort code ou code BIC/SWIFT. Vous pouvez trouver le code SWIFT dont vous avez besoin en utilisant notre calculateur de code SWIFT.
Nom et adresse de la banque
Veillez à bien vérifier ces informations car il peut être difficile d'annuler votre transfert si certaines d'entre elles sont incorrectes. Par exemple, si vous envoyez de l'argent en Norvège, vous devez fournir le code SWIFT norvégien de la banque du destinataire située en Norvège.
Comment ouvrir un compte bancaire ?
Combien cela coûte-t-il d'envoyer de l'argent à l'étranger avec un virement bancaire ?
Quelles sont les meilleures banques pour les virements internationaux ?
Utiliser votre banque ou un service de transfert d'argent pour envoyer de l'argent à l'étranger
Deux options principales s'offrent à vous pour effectuer un virement bancaire international : utiliser votre banque ou recourir aux services d'un prestataire de services de transfert d'argent. L'utilisation de votre banque pour effectuer un virement international peut sembler un moyen pratique pour envoyer votre argent à l'étranger, mais c'est souvent l'une des méthodes les plus chères. Si vous souhaitez en savoir plus sur les virements bancaires, consultez notre guide : comment fonctionne un virement bancaire ?
En effet, les banques ont tendance à ajouter un certain nombre de frais aux virements internationaux, notamment :
les frais initiaux de transfert international
les frais liés à l'utilisation du réseau de transfert SWIFT
une majoration du taux de change (en moyenne entre 4 et 5 %)
*Presque toutes les banques appliquent une majoration du taux de change. C'est pourquoi il est important de toujours vérifier les taux de change avant d'effectuer un virement international. Ces banques sont entre entres : TD Canada Trust au Canada (voir les taux de change de TD Canada Trust), Punjab National Bank en Inde (voir les taux de change de la Punjab National Bank) ou Citibank (voir les taux de change de Citibank).
Qu'est-ce qu'un virement SWIFT ?
Le réseau SWIFT - Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications - est un vaste réseau de messagerie que les banques utilisent pour s'échanger des informations en toute sécurité, y compris des instructions de transfert d'argent.
Malgré leur nom, les virements bancaires SWIFT sont rarement le moyen le plus rapide d'envoyer de l'argent d'une destination à une autre. En effet, toutes les banques ne disposent pas de connexions directes - au lieu de cela, les instructions passent souvent par un réseau de banques à travers le monde pour parvenir à leur destination finale. Ce processus est souvent comparé à un voyage à l'étranger en avion, où il faut souvent prendre une série de vols de correspondance pour vous rendre à une destination moins fréquentée.
L'essentiel à savoir est que les virements bancaires internationaux effectués via le réseau SWIFT prendront en moyenne 1 à 5 jours ouvrables pour être traités.
Qu'est-ce qu'un numéro BNB ?
Autres services de transfert d'argent pour envoyer des fonds à l'étranger
Une alternative populaire aux banques traditionnelles pour effectuer un virement bancaire consiste à utiliser un service de transfert d'argent. Ces services sont souvent axés sur le numérique et ont donc des frais généraux moins élevés, ce qui leur permet de facturer moins de frais que les banques, d'offrir des taux de change plus compétitifs et de traiter les virements internationaux dans un délai plus court.
Voici quelques services réputés que vous pouvez utiliser pour effectuer un virement bancaire international :
WorldRemit
WorldRemit se targue d'un taux d'approbation de 90 % pour les transferts internationaux autorisés en quelques minutes et prend en charge 70 devises dans 130 pays à travers le monde. Le service dispose d'une application et d'un site web conviviaux et permet d'envoyer de l'argent à l'international par virement bancaire, par retrait d'espèces, par argent mobile et vers les portefeuilles électroniques WorldRemit.
À titre d'exemple, si nous devions envoyer 1 000 £ en Australie en convertissant en dollars australiens. Le transfert bancaire prendrait au maximum 2 jours ouvrables, avec des frais de 1,99 £, et un total de 1827,39 dollars australiens reçus.
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Comment effectuer un virement bancaire international
Comparer les prestataires pour trouver la meilleure offre pour vous
Que vous décidiez d'effectuer votre virement international avec votre banque ou avec un autre prestataire (consultez le top 10 des prestataires de services de transfert), nous vous recommandons toujours de comparer toutes vos options pour trouver l'offre la plus avantageuse.
Il s'agit notamment de comparer des facteurs tels que les frais, le taux de change proposé, les délais de transfert et la fiabilité générale du prestataire choisi.
Se faire une idée précise des frais et des délais de transfert
Une fois que vous avez choisi le mode d'envoi de votre argent à l'étranger, assurez-vous d'avoir une idée claire des frais qui vous seront facturés pour votre transfert. Pour la plupart des banques et des prestataires de services de transfert, ces frais sont les suivants :
Frais de transfert
Majoration du taux de change
Pour savoir si vous faites une bonne affaire, comparez le montant total que votre destinataire recevra une fois le virement effectué.
Saisir les informations sur votre destinataire et la somme que vous envoyez
Pour effectuer un virement bancaire international, vous devez saisir le nom de votre destinataire, son numéro de compte bancaire et son sort code, ainsi que la somme que vous envoyez. Dans certains cas, vous devrez également fournir une preuve d'identité supplémentaire, par exemple en téléchargeant une photo de votre permis de conduire.
Effectuer votre virement bancaire
Une fois que tous vos détails sont corrects et que vous avez saisi la somme que vous souhaitez envoyer, vous pouvez lancer votre transfert. Si vous avez choisi d'effectuer votre transfert par l'intermédiaire de votre banque, vous devrez peut-être attendre jusqu'à cinq jours ouvrables pour obtenir la confirmation que votre destinataire a reçu les fonds, tandis que l'utilisation d'un prestataire peut prendre quelques minutes, voire quelques jours ouvrables.
Envoyer de l'argent avec les banques concurrentes
Envoyer de l'argent avec des cartes de crédit internationales
FAQ
Combien de temps prend un virement bancaire international ?
Le temps que prendra un virement bancaire international dépend vraiment d'un certain nombre de facteurs.
Toutefois, d'une manière générale, un virement international effectué par une banque prend entre 1 et 5 jours ouvrables, tandis qu'un virement effectué par un prestataire de transfert d'argent peut aller d'instantané à quelques jours ouvrables, selon le prestataire choisi.
Si vous n'êtes toujours pas sûr, lisez notre guide sur la durée des virements bancaires internationaux pour en savoir plus.
Quel montant pouvez-vous envoyer avec un virement bancaire international ?
Cela dépend de votre prestataire. Les transferts SWIFT d'Azimo ont un montant maximum de 250 000 £, tandis que WorldRemit a un plafond de 50 000 £ tous les 24 heures. Si vous souhaitez envoyer une grosse somme d'argent, assurez-vous que le prestataire que vous envisagez d'utiliser est en mesure d'envoyer cette somme.
Combien coûte un virement international ?
Les virements internationaux sont souvent assortis de frais fixes ainsi que de frais basés sur un pourcentage ajouté au taux de change, bien qu'il y ait des exceptions à cette règle. Les frais associés à votre transfert varient d'un prestataire à l'autre et peuvent dépendre du montant que vous envoyez et des deux devises entre lesquelles vous effectuez le transfert. Notre outil de comparaison peut vous indiquer combien vous devez vous attendre à payer pour votre transfert.
Pourquoi ne puis-je pas simplement utiliser ma banque pour transférer de l'argent à l'étranger ?
La réponse est simple : vous pouvez le faire. Mais les banques traditionnelles ne sont pas très bien équipées pour gérer les paiements et les transferts d'argent internationaux. C'est pourquoi il existe de nombreux autres prestataires de services spécialisés dans le transfert d'argent à l'étranger. Les sociétés de transfert d'argent sont conçues pour offrir des moyens peu chers pour envoyer de l'argent à l'étranger, alors que les banques prennent beaucoup plus de temps, coûtent beaucoup plus cher et sont généralement plus complexes à utiliser. C'est pourquoi nous recommandons toujours d'utiliser un prestataire de transfert d'argent spécifique pour envoyer votre argent à l'étranger.
Puis-je utiliser MoneyTransfer.com pour envoyer de l'argent à l'étranger ?
Malheureusement, non. Mais ne vous inquiétez pas, nous existons uniquement pour nous assurer que vous bénéficiez de la meilleure expérience possible en matière de transfert d'argent. L'utilisation de notre service ne vous coûtera rien et vous aidera à prendre la meilleure décision possible lorsque vous choisirez un prestataire pour transférer de l'argent à l'étranger. Notre objectif est de faire en sorte que vous puissiez transférer de l'argent rapidement, simplement et de la manière la plus rentable possible.
Guides sur les virements bancaires
Article vérifié par Elliot Laybourne le 20 juillet 2022. Elliott est un ancien banquier d'affaires qui a fait carrière pendant 20 ans dans la ville de Londres. Au cours de cette période, il a occupé des postes à responsabilité chez ABN Amro, Société Générale, Marex Financial et Natixis Bank, où il s'est spécialisé dans les produits dérivés de matières premières et la tenue de marché des options. Au cours de cette période, Elliott a compté parmi ses clients Goldman Sachs, JP Morgan, Credit Suisse, Schroders Asset Management et le Pennsylvania State Public School Employees Retirement System, entre autres.
Combien de temps prend un virement?
Pour effectuer un virement bancaire rapide, vous devez vous assurer que vous disposez d'un certain nombre d'informations essentielles. Combien de temps prend un virement est la grande question à résoudre, mais avant, vous devez avoir les informations suivantes :
Transfert d'argent à l'international entre banques
De nos jours, il existe plusieurs façons pour transférer de l'argent d'une banque à une autre. La meilleure façon de procéder dépend essentiellement des spécificités de votre transfert. Par exemple, allez-vous transférer de l'argent entre vos propres comptes ou envoyer de l'argent à quelqu'un d'autre ? Est-ce que vous envoyez de l'argent au sein de votre propre pays ou à l'étranger ? Souhaitez-vous que le transfert soit traité en urgence ou votre destinataire peut bien attendre quelques jours ? Tous ces facteurs influeront sur le choix du meilleur moyen pour transférer votre argent entre banques.
Qu'est-ce qu'un numéro de transit?
Un numéro de transit bancaire est une série de neuf chiffres qui identifie une institution financière spécifique. Chaque banque dispose d'un numéro de transit et, comme un numéro de série, c'est ainsi que chaque institution financière est identifiée. Lors de l'envoi et de la réception de transferts d'argent entre banques, le numéro de transit sera toujours requis, afin de transférer de l'argent de A à B.
Frais de virements bancaire internationaux
Dans ce guide, nous allons aborder les types de frais virement bancaire international. Ces derniers sont ceux que vous pouvez vous attendre lorsque vous envoyez votre argent à l'étranger via un virement bancaire. Ensuite, nous montrerons comment vous pouvez éviter de dépenser beaucoup d'argent, pour un transfert unique ou pour des paiements réguliers.
Comment trouver un numéro BSB
Un numéro BSB est un code à six chiffres utilisé pour identifier la succursale bancaire spécifique nécessaire lors du transfert d'argent d'un compte à un autre. Les numéros BSB ne sont utilisés que pour les comptes bancaires australiens: pour envoyer de l'argent dans le pays ou pour recevoir de l'argent d'un payeur étranger.
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