Comparatif des meilleures options pour envoyer de l'argent à l'étranger

Vue d'ensemble

Taux de change

Wise propose un taux de change correspondant au taux moyen du marché, accompagné de frais transparents de 0,33 % sur les transferts. Cela en fait l'une des options les moins chères pour envoyer de l'argent à l'étranger.

Avec Wise, tous les frais sont affichés à l'avance, avant que vous n'envoyiez votre argent, ce qui garantit l'absence de frais cachés. Cependant, il est important de demander au destinataire comment il recevra les fonds, car certaines banques peuvent facturer des frais de réception supérieurs à 15 euros.

Cette entreprise a révolutionné ma perception des transactions internationales. Les taux de change qu'elle propose la placent bien au-dessus de la concurrence.

Pour mettre cela en perspective : avec des frais de 0,33 %, incluant le taux de change, une banque traditionnelle coûtera environ 4 % du montant transféré, tandis que PayPal vous facturera environ 5 %.

Par exemple, pour un transfert de 2 000 dollars vers l'euro, vous recevrez environ 1 854 euros avec Wise par virement bancaire, contre seulement 1 700 euros via PayPal.

Devises prises en chargeW

Wise prend en charge plus de 70 devises, ce qui en fait une option viable pour recevoir de l'argent dans la plupart des cas. Cependant, si une devise n'est pas prise en charge, des frais de 2 % s'appliquent pour la réception de fonds.

Facilité d'utilisation

Wise est simple à utiliser et rapide à configurer. L'application mobile s'intègre parfaitement avec la version bureau, ce qui permet de passer facilement de l'une à l'autre. Personnellement, j'ajoute souvent des fonds depuis mon ordinateur tout en vérifiant mes transactions sur mon téléphone. Cela dit, que vous utilisiez l'application ou la version bureau, l'expérience reste fluide et intuitive.

Autres caractéristiques

Le service de transfert d'argent proposé par Wise est le meilleur de sa catégorie. Cependant, ce qui distingue vraiment Wise, c'est son compte multidevises, qui en fait un choix idéal pour les grands voyageurs. Une option de compte professionnel est également disponible pour les entreprises.

Lorsque vous ajoutez des euros à votre compte, vous obtenez un IBAN SWIFT similaire à ceux utilisés en Europe. Pour les livres sterling (GBP), un code de tri vous est attribué.

Ce compte bancaire peut gérer plus de 50 devises différentes, et aucun frais ne s'applique pour les transferts d'argent entre comptes Wise.

Vous bénéficiez également d'une carte de débit universelle et de coordonnées bancaires locales pour le Royaume-Uni, les États-Unis, l'UE, l'Australie, la Nouvelle-Zélande, Singapour, et bien d'autres pays.

Avis des utilisateurs

Nos utilisateurs ont remarqué que les transferts Wise vers ou depuis des banques basées aux États-Unis peuvent parfois prendre entre 4 et 6 jours. Certains ont également signalé des problèmes de gel des comptes utilisés en Amérique du Sud.

Les comptes en libre-service peuvent poser des problèmes, en particulier lorsqu'ils traitent de grosses sommes d'argent. Ces comptes peuvent être soumis à des restrictions et leur déblocage peut s'avérer complexe. Pour des transferts réguliers ou de montants élevés, il est conseillé de recourir à un courtier en devises.

Vue d'ensemble

Taux de change

Les taux de change proposés par Regency FX sont moins compétitifs que ceux de Wise, avec une marge souvent supérieure à 1,5 % (ce qui signifie qu’ils ajoutent 1,5 % au taux de change « réel »).

Cependant, Regency FX ne facture pas de frais de transfert, ce qui compense partiellement ce taux de change moins avantageux.

Dans l’ensemble, Regency FX n’est pas une option idéale pour les petits transferts.

Devises prises en charge

Regency FX prend en charge un total de 35 devises, y compris les principales comme l’USD, l’EUR et la GBP. Toutefois, certaines devises, comme l’INR, ne sont pas disponibles, ce qui limite les options proposées.

Facilité d'utilisation

Regency FX est une entreprise idéale si vous devez effectuer un transfert important, tel que :

• l’achat d’une propriété à l’étranger,

• la réception d’un héritage provenant de l’étranger,

• le transfert de vos économies après une retraite à l’étranger.

Chaque client bénéficie d’un gestionnaire de compte dédié, qui offre des conseils d’expert pour les transactions complexes et de grande valeur.

Ce niveau d’accompagnement garantit que chaque transfert important est traité avec soin et précision, en tenant compte de toutes vos exigences ou préoccupations spécifiques.

Regency FX propose également une plateforme en ligne conviviale, facilitant la gestion des transferts importants. Vous pouvez suivre vos transactions en temps réel et effectuer des transferts à toute heure, de jour comme de nuit. Cependant, un gestionnaire de compte ne sera pas toujours disponible pour vous assister en dehors des heures normales de travail.

Autres caractéristiques

Regency FX propose des solutions adaptées aux transferts de grande envergure, notamment la gestion de contrats à terme, d'ordres à cours limité et d'ordres stop.

Avis des utilisateurs

Nos utilisateurs ont salué Regency FX pour la qualité de son service et l’accompagnement personnalisé offert par ses gestionnaires de compte.

Overview

Taux de change

Les taux de change commencent à 0,7 % pour les itinéraires de transfert les plus courants, sans aucuns frais supplémentaires.

La majorité des transferts sont réalisés sous 3 jours ouvrables. Selon la destination de votre transfert, votre gestionnaire de compte pourra vous fournir une estimation plus précise.

Devises prises en charge

Currencies Direct prend en charge 40 devises dans 120 pays, offrant une large couverture. Ce service est particulièrement adapté pour ceux qui achètent une propriété, émigrent, ou effectuent des investissements internationaux.

Facilité d'utilisation

Bien que Currencies Direct soit un service géré, il offre davantage de flexibilité que Regency FX.

L’entreprise met à disposition une application mobile et un portail en ligne pour gérer les transactions. Pour plus de tranquillité, vous pouvez également les contacter et effectuer vos transferts par téléphone.

Currencies Direct propose un équilibre parfait entre gestion en ligne et service personnalisé.

Autres caractéristiques

Les clients européens peuvent bénéficier d'une carte multidevises rattachée à un portefeuille. Cependant, une commission de 2 % s’applique pour convertir une devise avant de l’utiliser.

À l’instar de XE, Currencies Direct propose également des alertes sur les taux et des conseils d’experts via votre gestionnaire de compte.

J’ai trouvé leurs informations précieuses et je recommande vivement ce service à ceux qui souhaitent s’impliquer sur le marché des changes.

Overview

Taux de change

Le taux de change moyen de Revolut est d’environ 0,4 %, avec des frais à partir de 0 %. Cependant, au-delà de 1 000 €, ces frais augmentent à 0,5 %, avec un supplément de 1 % pour les transferts effectués le week-end.

Selon vos habitudes de dépenses ou d’envois, Revolut peut représenter une option intéressante. Par exemple, pour les expéditeurs fréquents, le plan Métal à 16,99 € par mois supprime les frais supplémentaires et les coûts liés aux envois le week-end.

Pour les étudiants à l’étranger, l’option de transfert P2P est pratique : elle permet de demander de l’argent à vos parents, de partager les factures avec vos amis, et de convertir des devises locales avec des frais réduits.Supported currencies

Revolut permet d’envoyer de l’argent dans 70 devises et d’en conserver 37, ce qui est plutôt bien par rapport à d’autres fournisseurs. Mais là encore, ce n’est pas aussi avantageux que Wise.

Facilité d’utilisation

Revolut est simple à utiliser, mais à mon avis, il est un peu difficile d’obtenir les informations souhaitées.

Le taux de change de 0,4 % sur lequel nous travaillons n’est indiqué que sous le nom de « taux de change Revolut ». Il est donc préférable de le comparer avec le taux moyen du marché ou de vérifier avec nous pour s’assurer que ce taux est compétitif.

En général, Wise est moins cher, mais si vous êtes titulaire d’un compte Revolut ou si vous avez besoin d’un compte pour vos besoins courants, cela vaut vraiment la peine de l’utiliser.Other features

Autres caractéristiques

Selon le pays où vous vous trouvez, Revolut propose également des fonctionnalités utiles en matière de finances personnelles, y compris le trading d’actions et de crypto-monnaies.

En outre, Revolut offre également une option de compte professionnel.

Avis des utilisateurs

Les utilisateurs du site ont donné des avis positifs sur l’ensemble du produit. Les critiques négatives concernent les devises non prises en charge. Il y a également eu des commentaires de personnes qui n’ont pas pu terminer l’installation. Dans l’ensemble, cependant, les réactions à Revolut ont été positives.

Overview

Taux de change

Le taux de change de XE est moins compétitif que celui de Wise.

Il correspond au « taux de change XE », avec une majoration d’environ 1 à 1,3 % selon les devises de l’envoi et de la réception. Par exemple, pour 100 euros envoyés, les frais s’élèveront à environ 1 euro.

Cependant, ce coût légèrement supérieur est compensé par la rapidité des transferts, particulièrement utile en cas d’urgence.

Devises prises en charge

XE prend en charge 65 devises, contre 70 pour Wise, ce qui représente une différence mineure. Ces devises permettent des transferts vers 170 pays à travers le monde.

Facilité d’utilisation

Comme la plupart des services de transfert d’argent en ligne, XE propose une application dédiée.

L’application est intuitive et offre des fonctionnalités pratiques, comme la conversion de devises. L’ajout et le retrait de fonds s’effectuent également en toute simplicité.

Bien que XE soit principalement un fournisseur en ligne, une assistance est disponible pour les services gérés si nécessaire.

Autres fonctionnalités

XE offre plusieurs fonctionnalités intéressantes, notamment des moniteurs de devises pour suivre jusqu’à 10 devises et des graphiques historiques. Vous pouvez également configurer des alertes ou des notifications pour suivre les fluctuations.

De plus, XE propose une option de compte professionnel permettant de gérer des paiements par lots, de traiter la paie, et bien plus encore.

Avis des utilisateurs

Les clients de MoneyTransfers.com ont salué XE pour sa rapidité, ses taux compétitifs, et son statut comme l’un des meilleurs choix pour les transferts importants.

Cependant, certains avis négatifs mentionnent que XE a retenu l’argent trop longtemps, dépassant parfois 7 jours dans certains cas.

Overview

Taux de change

Les taux de change moyens chez Key Currency commencent à environ 1,5 % dans la plupart des cas, sans frais supplémentaires.

En tant que service géré, il est possible de négocier un meilleur taux avec votre gestionnaire de compte et de bloquer les taux grâce à des contrats à terme.

Pour les achats importants, cette option peut faire une grande différence. Par exemple, pour un transfert de 100 000 euros, réduire le taux de 1,5 % à 1 % peut vous faire économiser 500 euros.

Devises prises en charge

La prise en charge des devises est un point faible pour Key Currency par rapport à d’autres services gérés. Ils proposent seulement 19 devises, soit un peu moins de la moitié de celles prises en charge par Regency FX.

Cela dit, Key Currency se distingue particulièrement par son expertise dans la prise en charge de l’euro, ce qui justifie sa présence sur la liste.

Facilité d’utilisation

Key Currency ne propose pas d’application, mais met à disposition un portail de connexion en ligne.

La plupart des interactions avec Key Currency se font par téléphone ou par e-mail.

Bien que cela soit très pratique pour les transactions importantes, ce processus peut sembler un peu lent si vous devez envoyer des fonds rapidement. Si la vitesse est votre priorité, XE pourrait être une meilleure option pour votre transfert.

Overview

Taux de change

Les taux de change sont très compétitifs pour un service géré, à partir de 1,3 % (0,2 % de moins que Key Currency et RegencyFX). Aucun frais n’est appliqué sur les transferts, ce qui en fait une option attrayante.

Pour les paiements de masse et les paiements d’entreprise, où OFX excelle, ces taux favorisent une meilleure planification financière.

Devises prises en charge

OFX prend en charge environ 50 devises dans 190 pays, répondant ainsi à la majorité des besoins.

Facilité d’utilisation

OFX propose un portail en ligne et une application conviviale. L’application offre de nombreuses fonctionnalités bien conçues, comme le téléchargement de documents, un convertisseur de devises, et le suivi des fonds envoyés.

Autres caractéristiques

Les fonctionnalités qui ont valu à OFX sa place parmi les 10 meilleures entreprises incluent les paiements de masse et les solutions commerciales.

Overview

Taux de change

Sur les marchés ciblés, Instarem propose des taux de change compétitifs, à partir de 1 %. Cependant, des frais pouvant atteindre 10 euros s’appliquent pour les pays les plus difficiles d’accès, représentant un léger coût de commodité pour envoyer des fonds vers ces destinations. Malgré cela, Instarem reste moins cher que les banques.

Bien qu’Instarem ne soit pas aussi économique que Wise ou XE pour les itinéraires de transfert courants, il est sans aucun doute l’une des meilleures options pour l’Asie et l’Amérique du Sud.

Devises prises en charge

Instarem ne propose pas un très grand nombre de devises, mais se distingue par la prise en charge de devises spécifiques.

En Asie, les transferts sont possibles vers des pays comme le Pakistan, Singapour, le Sri Lanka et le Vietnam. En Amérique du Sud, le Chili, la Colombie, le Brésil et l’Argentine sont accessibles.

Instarem permet également d’envoyer des dollars américains vers des comptes libellés en dollars dans ces pays.

Facilité d’utilisation

L’application intuitive d’Instarem rend les transferts à l’étranger rapides et simples.

L’entreprise a particulièrement peaufiné son application qui, comme Wise, offre une excellente expérience inter-appareils.

Vue d'ensemble

Taux de change

Les taux de change de Remitly sont nettement plus élevés que ceux de Wise, débutant à environ 1,5 %, avec des frais à partir de 0,7 %. Ce coût plus élevé est typique pour les transferts en espèces.

Devises prises en charge

Remitly prend en charge un large éventail de devises, mais son véritable atout réside dans la possibilité d’envoyer de l’argent liquide aux Philippines et en Inde.

L’envoi d’argent liquide vers ces pays peut être complexe, ce qui confère un avantage à Remitly, même avec un coût légèrement plus élevé.

Facilité d’utilisation

Remitly propose une application conviviale qui permet de configurer facilement les transferts. Si vous recherchez une solution rapide, sécurisée et pratique pour envoyer de l’argent, Remitly est une excellente option.

Les frais sont clairement indiqués. Bien que les transferts en espèces soient légèrement plus coûteux, la commodité et l’expérience utilisateur offertes par Remitly en font un choix positif.

Overview

Taux de change

Les taux de change sont compétitifs dans la plupart des pays, avec une marge d’environ 1 à 2 %. Cependant, WorldRemit applique des frais qui peuvent atteindre 2,99 € même pour des virements de faible montant vers certains pays.

Devises prises en charge

WorldRemit prend en charge 130 pays et 50 devises. Cette couverture est renforcée par la possibilité d’effectuer des paiements par temps d’antenne, offrant ainsi des options supplémentaires pour les envois.

Autres caractéristiques

WorldRemit est un service rapide et fiable, idéal pour les transferts internationaux.

Cela dit, les limites quotidiennes s’élèvent à 5 000 € par transaction et 9 000 € par jour, ce qui en fait une solution moins adaptée pour envoyer de grosses sommes d’argent.